預防非法集資宣傳專欄
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“學法用法護小家●防非處非靠大家” 遠離非法集資 建設美好生活
一、非法集資的定義及有關法律責任規(guī)定
（一）非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，非法集資是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、利誘性、社會性三個特征要件，具體為：
非法性：未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定。根據(jù)現(xiàn)行法律法規(guī)，凡是向不特定對象吸收資金的行為（如吸收存款、公開發(fā)行證券、公開募集基金、銷售保險等），都需經(jīng)國務院金融管理部門依法許可。
利誘性：許諾還本付息或者給予其他投資回報。正規(guī)金融機構的理財產(chǎn)品均不承諾保本保收益。
社會性：向不特定對象吸收資金。按照高法院《司法解釋》規(guī)定，未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法集資。
（二）非法集資人的法律責任
（一）刑事責任
犯非法吸收公眾存款罪，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
（二）行政處罰責任
對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關機關依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。
對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
（三）參與非法集資,法律不保護,政府不買單
《防范和處置非法集資條例》規(guī)定，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。
任何單位和個人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。非法集資人、非法集資協(xié)助人應當向集資參與人清退集資資金。
二、非法集資主要表現(xiàn)形式及常見手段
（一）非法集資主要表現(xiàn)形式
非法集資活動涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，主要包含了以下四種形式：
1. 設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢類企業(yè)、各類交易場所或者平臺、農(nóng)民專業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸資金；
2. 以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權、債權，募集基金，銷售保險產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務等名義吸收資金；
3. 在銷售商品、提供服務、投資項目等商業(yè)活動中，以承諾給付貨幣、股權、實物等回報的形式吸收資金；
4. 違反法律、行政法規(guī)或者國家有關規(guī)定，通過大眾傳播媒介、即時通信工具或者其他方式公開傳播吸收資金信息；
5. 其他涉嫌非法集資的行為。
（二）非法集資常見噱頭
如遇以下情形向公眾集資的，務必提高警惕：
1.以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的；
2.以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的；
3.以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的；
4.以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
5.以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的；
6.以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；
7.在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?span lang="EN-US">
8.以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
9.“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務器在境外的；
10.要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
（三）典型非法集資活動“四部曲”
第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區(qū)塊鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。
第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步：吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。
第四步：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。
三、如何防范非法集資
（一）防范非法集資的“四看三思等一夜”法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。
等一夜。遇到相關投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
（二）謹慎投資，嚴防非法集資陷
一是不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。二是不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。三是要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品，不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條。四是注意保護個人信息，關注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。
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