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反洗錢宣傳專欄

• 提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范意識 有效遏制洗錢違法犯罪 守護(hù)好老百姓“錢袋子”

  一、反洗錢知識——要牢記

  （一）“洗錢”是怎樣進(jìn)行的？

  洗錢的過程是隱藏犯罪線索和消滅犯罪證據(jù)的過程，其目的是達(dá)到犯罪收入的循環(huán)安全使用。洗錢的過程包括：

  放置階段——初步處理，犯罪所獲現(xiàn)金轉(zhuǎn)換形式，與合法收入混同。

  離析階段——通過復(fù)雜的金融交易，隱瞞和掩飾非法資金的來源、性質(zhì)、受益方。

  融合階段——將已經(jīng)清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無明顯聯(lián)系的組織或個(gè)人的賬戶中。

  （二）“洗錢”抹不去的特征

  1.洗錢是在已經(jīng)實(shí)施犯罪行為并獲得贓款的前提下

  2.洗錢者明知或知道是犯罪所得贓款而清洗

  3. 轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換贓款的，可能是犯罪分子本人或者委托他人（單位）實(shí)施

  4. 通過金融機(jī)構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)化犯罪所得贓款

  5. 企圖掩蓋犯罪行為并使得犯罪所得贓款貌似合法

  （三）目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？

  主要采取客戶身份識別、盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前識別預(yù)防、事中監(jiān)測調(diào)查、事后保存資料。目前的預(yù)防手段主要包括核對客戶身份證件、確認(rèn)相關(guān)身份關(guān)系、登記并留存客戶身份信息與資料。

  二、 反洗錢工作——要配合

  （一）選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)

  合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，對客戶和自身負(fù)責(zé)。選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，您的資金和個(gè)人信息才會(huì)更安全。

  （二）提高自身警惕，防范洗錢陷阱不要出租或出借自己的金融賬戶，不要出租或出借自己的身份證件。出租或出借個(gè)人身份證件或金融賬戶可能產(chǎn)生以下后果：

   1.他人假借您的名義從事非法活動(dòng)

   2.協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)

   3.成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊

   4.誠信狀況受到懷疑，信用記錄受損

  （三）配合金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別工作并回答合理提問

  根據(jù)反洗錢法律法規(guī)，金融機(jī)構(gòu)在為客戶提供保險(xiǎn)服務(wù)時(shí)，須履行反洗錢客戶身份識別義務(wù)，包括：

       1.核對有效身份證件

       2.確認(rèn)客戶身份關(guān)系

       3.登記客戶基本信息

       4.留存相關(guān)證件資料

  （四）勇于舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義 

  我國《反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。

  三、洗錢是犯罪——要遠(yuǎn)離

  第一百九十一條 【洗錢罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：

   (一)提供資金帳戶的

   (二)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的

   (三)通過轉(zhuǎn)帳或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的

   (四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的

   (五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。

  單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

  中意人壽提醒廣大消費(fèi)者，履行反洗錢職責(zé)是每個(gè)公民的義務(wù)，若您登記在我司的證件信息、聯(lián)系電話、地址等基本信息不全或已變更，請您及時(shí)聯(lián)系我們更新，共同防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

  全國客服熱線及咨詢投訴電話：956156

  如果在日常生活中發(fā)現(xiàn)洗錢案件線索，除向公安機(jī)關(guān)報(bào)告外，您還可向中國人民銀行提供洗錢線索，具體聯(lián)系方式如下：

  舉報(bào)信箱：北京市西城區(qū)金融大街35號32-134信箱（舉報(bào)信封上注明“舉報(bào)”字樣）

  收件單位：中國反洗錢監(jiān)測分析中心

  郵政編碼：100033